Veel bedrijven die importeren of exporteren naar landen buiten de eurozone, voeren betalingen in vreemde munten uit in Isabel 6. Ook inkomende vreemde valuta worden hier met een druk op de knop omgezet naar euro’s. Dikwijls ziet men echter over het hoofd hoe deze omzettingen mogelijk tot hoge kosten kunnen leiden. Vooral bedrijven die een groot aantal kleinere flows hebben, merken vaak niet dat de marges op internationale transacties significant oplopen doorheen het jaar.

Dit is een gastblog geschreven door Ivo Mertens – Senior FX advisor iBanFirst.

 

Het loont om extra aandacht te besteden aan uw internationale transacties

Als ondernemer kijkt u naar opportuniteiten en groei, naar nieuwe markten en producten. Een aantal zaken, zoals het converteren van munten, worden daarbij niet als “core” beschouwd – en dat terwijl wisselkoerstransacties voor elke ondernemer net bovenaan de agenda zouden moeten staan.

Stel, u importeert speelgoed uit China. Plots wil uw leverancier de prijzen met 1 à 2 procent verhogen. Natuurlijk gaat u dan als een leeuw vechten tegen deze eenzijdige prijsverhoging. Indien uw leverancier dit toch wil doordrukken, gaat hij een zware onderhandelingsronde tegemoet! Waarom zou u dan wel genoegen nemen met het feit dat men een gelijkaardig percentage afroomt wanneer u internationale betalingen in vreemde munten uitvoert? In dat geval is immers een even groot deel van uw marges in gevaar. De reden hiervoor is dat u de markt voor uw eigen producten door en door kent, en u weet wanneer uw leverancier te ver gaat. U bent daarentegen minder thuis in de financiële markten, en hebt daarom in mindere mate een visie op de marges bij wisselkoerstransacties.

Zo wijst een rapport van de Europese Centrale Bank, dat onlangs verscheen in de Financial Times, uit dat banken kleinere klanten meer laten betalen voor bescherming tegen schommelingen in wisselkoersen. In sommige gevallen zijn de tarieven zelfs 25 keer zo hoog als voor grote klanten. Om deze conclusie te bereiken, analyseerden hoofdonderzoeker professor Harald Hau en zijn team een half miljoen contracten waarin de wisselkoers tussen dollars en euro’s die voor de duur ervan wordt aangehouden, werd vastgelegd. Bij de onderzochte deals waren ruim 200 banken en meer dan 10.000 klanten betrokken, variërend van grote multinationals tot kleine import-exportbedrijven. Uiteindelijk berekenden de onderzoekers dat banken €638 miljoen per jaar extra binnenhalen door de hogere tarieven.

 

Meer transparantie dankzij wetgeving en innovatieve betaalplatformen voor betalingen in vreemde valuta

Dus waar kunnen KMO’s dan wel terecht? Hoe kunnen financiële en accountancy professionals volledige transparantie verkrijgen als het gaat om de kosten van betalingen in vreemde valuta? Hoe kunnen ze ervoor zorgen dat die betalingen kosteneffectief en efficiënt zijn – en dat de kosten in kwestie vanaf het begin volledig transparant en duidelijk zijn?

Inzicht in de ‘verborgen kosten’ van betalingen in vreemde valuta kan bedrijven helpen hun risico’s te beperken en hun cashflow te optimaliseren. Om zich voor te bereiden op de toekomst, moet een bedrijf verder kijken dan het traditionele valutatransactiemodel en kijken naar de nieuwste innovaties van voornamelijk de fintech-pioniers die ook vooroplopen bij de implementatie van de nieuwste wetgeving.

Enerzijds heb je de recente wijzigingen in de Europese regelgeving (PSD2 – artikel 45) omtrent (internationale) betalingen, die het o.a. verplicht maakt vanaf 15 december 2019 om volledige transparantie te bieden en op een duidelijke, neutrale en begrijpelijke manier te communiceren over de kosten gerelateerd aan valutawissel en de daarbij horende betaling. Een betalingsinstelling moet vanaf dan volledig inzicht bieden op het totaal te betalen bedrag, inclusief transactiekosten en wisselkoersmarges die genomen worden. Deze info dient bovendien meegedeeld te worden alvorens men de betaling uitvoert. Hierdoor kunnen veel bedrijven gemakkelijker verschillende providers gaan vergelijken en vergroot men dus de onderlinge concurrentie tussen verschillende aanbieders die een zo goed mogelijke prijs zullen trachten aan te bieden.

Anderzijds heb je Fintech-spelers die kleine en middelgrote bedrijven toegang geven tot realtime informatie over de FX-markt, dat normaal enkel weggelegd is voor groter multinationals, om betere, weloverwogen beslissingen te nemen voor groei op lange termijn. Door toegang te krijgen tot deze realtime wisselkoersen krijgen bedrijven de wisselkoers van dat moment en dus niet langer een minder gunstige, dagelijkse wisselkoers.

Wanneer je beide voordelen bij elkaar optelt, kan je concluderen dat kleine en middelgrote bedrijven in de toekomst minder kosten zullen betalen voor hun valutawissel, dat hun marges groter zullen worden, en dat er dus meer ruimte komt om te investeren in groei. Spannende tijden!

Met het multibancaire platform Isabel 6 regelt u snel en efficiënt al uw lokale en internationale betalingen.

Ontdek ons dienstenaanbod.
Ivo Mertens, iBanFirst

Ivo Mertens
Senior FX advisor iBanFirst

Ivo Mertens werkt als extern consultant voor iBanFirst. iBanFirst is een Belgische betalingsinstelling die een gespecialiseerd online platform aanbiedt voor transacties in meerdere valuta. Als alternatief voor de traditionele bank biedt iBanFirst een compleet transparante betalingservaring en een pakket aan financiële diensten (valutawissel, termijncontracten, importfinanciering, enz.). Dankzij iBanFirst kunnen financiële departementen betalingen in elke valuta betalen en ontvangen, valutarisico’s afdekken en hun internationale groei financieren. Bovendien is iBanFirst volledig geïntegreerd in Isabel 6.